存教育發展基金最該做的幾件事

存子女教育基金好像是筆天文數字，但只要掌握7大原則與方向，父母其實也可以輕鬆達成目標。

存教育發展基金最該做的7件事

十一部分月初，教育部前集結一百多位來自十多所大學的學生代表，教育基金，高舉「我大二學貸二十萬」、「我大三學貸三十萬」……的標語，要求國家教育部承諾「不調漲學費」。其中作為一位學生的媽媽對媒體表示，她有兩個就讀私立大學的孩子，每年開學一口氣要付十萬元學費，每人平均每月還要一萬元生活費，實在是非常需要辛苦。

根據教育部統計，申請就學貸款人數逐年不斷增加。民國九十七學年度大專院校通過以上學生，申請就學貸款人數比率近二八%;幾乎是每四位大學生，就有這樣一位大學生一畢業便成為背三十萬貸款的「學債族」。

七成父母擔心教育發展基金管理不足

目前台灣的父母對於高昂的子女家庭教育發展基金，普遍是「坐而言」多於「起而行」。曾有金融業者調查，七成父母都想提早幫孩子準備教育基金，但實際上只有五成開始準備;更有七成家長沒把握能夠存到目標的七成。

專家看法是，存教育基金是場馬拉松，比的是耐力，沒有一般人想像中的困難。只要掌握好以下原則，相信許多父母都可以輕鬆達成目標。

自問「想讓孩子受什麼教育」

上公立學校還是私立學校? 小學還是初級中學?要補英文或音樂嗎?現代人孩子生得少，愈來愈多父母從小就重金投資。

若是預備讓孩子念公立國中小，加上民國一○三年上路的十二年國教，父母應該是在孩子念大學階段，開銷才會大幅成長。

然而，如果孩子准備從小學或初中開始私立學校，他們應該提前計劃和准備。目前公辦和民辦高校一學期的學雜費在2.9萬元到5.5萬元左右，公辦和民辦學校大學四年後相差20萬元左右。如果小孩念的是七年制的醫學院，甚至還有出國計畫，需要的資金差異更大。

正因為這些差異，父母應提早了解自己財務的優、劣勢，以及孩子性向，先釐清教育基金的目標。

提早準備是輕鬆的唯一原則

儘管教育經費只會愈來愈貴，但是，只要我們父母可以提早十或十五年開始準備，靠著時間複利效果，可讓「儲存子女家庭教育發展基金」變得相對輕鬆、省力而且一些。舉例來說，同樣是存一百萬元教育基金、每年投資報酬率是二%，假設只有十年，父母每月至少要投資七千五百元;若是時間拉長到二十年，每月只需準備三千三百元。

保守估計教育基金報酬率

許多家長對“投資回報率”估計過於樂觀。

多數父母聽信金融機構廣告，普遍是以「年平均報酬五%、一○%或一五%」來估算。但現實情況是，作為最穩定的投資工具，債券到期日之間的年收益率不到2% 。過於樂觀的回報率估計可能無法在未來儲蓄。

因此，最適合的投資報酬率預期，應比照「公債殖利率」，或是比銀行一年期定存利率高一些(目前約一‧三%～一‧四%)，比較不會與市場現實脫節太多。